הבנק יאשר לכם עד 33% מההכנסה הפנוייה(ישנם מקרים שקצת יותר)..

מכיוון שזהו בערך הגבול העליון של ההכנסה וכל שינוי בריבית או בהכנסה ישפיע מאוד על התזרים החודשי ולכן לא מומלץ להגיע לאחוז המקסימלי.

אם יש בבעלותכם דירה והיא שווה 1,500,000 ₪, ניתן לקבל בעבורה עד 750,000 שקל

(אחוזי המימון המקס' הם 50%). אם יש לכם כבר משכנתא על הדירה, אז יקזזו את הסכום יתרת המשכנתא הקיימת מהמשכנתא החדשה.

להלן דוגמא :

• שווי הדירה: 1,500,000 ₪
• גובה המשכנתא הקיימת: 400,000 ₪  
• ניתן לקבל תוספת של 350,000 ₪

עם קבלת תוספת זו נגיע למשכנתא בגובה של 750,000 ₪ שהם 50% משווי הדירה.

בכל שאלה של השקעת כספים או סילוק הלוואה, יש לבדוק את התשואה המתקבלת מהשקעה האלטרנטיבית מול עלות ההלוואה. אין תשובה חד משמעית לשאלה זו, שכן קיימות השקעות בעלות תשואה גבוהה אך בעלות סיכון שאינו מתאים לכל אחד.

יש לזכור כי כספים הנמצאים בפיקדון, יכולים לשמש את הלווים לצרכים משתנים וכחלופה לבקשת אשראי אחר ויקר יותר.

מומלץ לפני קבלת החלטה, לבדוק כל מקרה לגופו בצורה פרטנית ויסודית.

מומלץ ואף חובה לפזר סיכונים ויש להתייחס למגבלות של בנק ישראל, לכן בדרך כלל בונים תמהיל משכנתא הכולל מסלולים בריבית משתנה ומסלולים בריבית קבועה, לרבות מסלולים צמודי מדד ומסלולים ללא הצמדה למדד המחירים לצרכן.

לאחר קבלת אישור עקרוני למשכנתא ובעזרת היועץ בניתם תמהיל הלוואה שהבנק אישר, הבנק ישמור על הריבות במשך 45-80 ימים מעודכן לשנת 2022 לפי בנק ישראל.

בעסקות נדל"ן המתקיימות בישראל יש שני מיסים עיקריים:

1. מס רכישה – מס רכישה משלמים בגין רכישת זכות במקרקעין, על פי חוק מיסוי מקרקעין, התשלום של המס באחריות הקונה.
2. מס שבח – משלמים רק לאחר מכירת הנכס וכל עוד הערך שלו עלה עקב עליית ערך הקרקע או השבחת הנכס.

מומלץ לקבל חוות דעת מקצועית בנושא מעו"ד שילווה את העסקה.

אישור עקרוני למשכנתא הוא מסמך הכולל את תנאי ההלוואה והסכום שהבנק מוכן לאשר לכם בהתאם לנתונים האישיים שלכם ולנכס עבורו ביקשתם את האישור או סוג הנכס במידה וטרם מצאתם. 

תוקפו של המסמך משתנה בין בנק לבנק ויכול לנוע בין 24 ימים לשלושה חודשים. כל עוד המסמך בתוקף הבנק מחויב להעניק את המשכנתא לפי תנאי האישור.

האישור העקרוני אינו מחייב את הלווים להתקשר עם הבנק שהנפיק את האישור.

מומלץ לקבל אישור עקרוני מכמה שיותר בנקים לצורך השוואה.

1. משכורת ממקום עבודה
2. לעצמאי עוסק פטור/מורשה – דוח שנתי ואישור רואה חשבון על ההכנסות
3. כאשר יש דירה שנייה, ההכנסה משכר דירה יכולה להיחשב גם היא כהכנסה.
4. דמי מזונות- בכפוף לפסק דין
5. קצבת נכות לצמיתות ללווה עצמו